האם העברת בעלות שוללת אוטומטית זכות לתגמולי ביטוח ?

האם העברת בעלות שוללת אוטומטית זכות לתגמולי ביטוח ? סעיף 33 לחוק המכר, תשכ"ח-1968, קובע, כי "הבעלות בממכר עוברת לקונה במסירתו, אם לא הסכימו הצדדים על מועד אחר או על דרך אחרת להעברת הבעלות". כאשר הלכה פסוקה היא כי רישום הבעלות על רכב במשרד הרישוי הוא בעל ערך דקלרטיבי בלבד (ראה: בר"ע 5379/95, סהר חברה לביטוח נ' בנק דיסקונט). סעיף 1 לחוק חוזה הביטוח קובע בזו הלשון: "חוזה ביטוח הוא חוזה בין מבטח לבין מבוטח המחייב את המבטח, תמורת דמי ביטוח, לשלם, בקרות מקרה הביטוח, תגמולי ביטוח למוטב". סעיף 55 לחוק חוזה הביטוח קובע בזו הלשון: "א. בביטוח נכסים חייב המבטח לשפות בעד נזק שנגרם למבוטח או למוטב מחמת שהנכס המבוטח אבד או ניזוק. ב. הנכס המבוטח יכול שיהיה של המבוטח או של זולתו". הוראות אלה מעידות על יצירת קשר חוזי ישיר בין המבטח לבין המובטח. בהקשר זה, נקבע בע"א 427/64 אפרת נ' מריואת, פ"ד יט(2) 17, 21 (1965), שמכירת הרכב על ידי המבוטח מביאה לפקיעת הפוליסה. בקשה לדיון נוסף בהלכה זו נדחתה על ידי הנשיא (כתוארו דאז) אגרנט, במסגרת ד"נ 10/65 נאור נ' מריואת, פ"ד יט(4) 48, 52 (1965), שם נקבע בזו הלשון: "...למבוטח ניתנה זכות שיפוי לגבי אותו רכב, וכלום יכול להיות ספק בדבר, כי כוונת הצדדים לפוליסה היתה שהבסיס להסכם הביטוח הוא כי בזמן התאונה היה הלה הבעלים של הרכב הזה." המלומד ירון אליאס בספרו "דיני ביטוח": "זכויות ביטוח על פי פוליסות ביטוח, לפי מהותן, הן זכויות אישיות שאינן ניתנות להעברה. עם מכירת הרכב נשמט היסוד לחוזה הביטוח והפוליסה פוקעת. כמו כן נקבע, כי "סעיף ההרחבה" שבפוליסה, שלפיו הפוליסה מכסה גם מי שנוהג ברכב ברשות המבוטח, אינו מקנה לרוכש מעמד של "מבוטח", שכן אם נמכרה המכונית ופקע הביטוח, הולך גם "סעיף ההרחבה" אחרי הפוליסה. הלכה זו הכתה שורש בפסיקת הערכאות הדיוניות...שינוי זהותו של המבוטח, ללא הסכמת המבטח, שומט את בסיס ההתקשרות החוזית, שכן חוזה הביטוח מבוסס על אומדן סיכונים, ואישיותו, אופיו ואורח חייו של המבוטח, משפיעים על אומדן זה. מבטח הקושר את חוזה הביטוח מתבסס על פרטים אלה" [ראו: ירון אליאס, דיני ביטוח (תשס"ב-2002) כרך א', עמ' 163-164]. יש המחזיקים בדעה שונה. כך המלומד שחר ולר, בספרו חוק חוזה הביטוח תשמ"א - 1981, פירוש לחוקי החוזים (תשס"ז) כרך שני, בעמוד 128, כותב: "שהעברת הנכס המבוטח אינה שוללת "אוטומטית" את זכותו של הנעבר לתגמולי ביטוח, אלא אם כן מוכיחה המבטחת שהיתה נמנעת, מנימוקים סבירים, מלבטח את הבעלים החדש. שאלת המפתח היא האם שינוי הבעלות בנכס גרר החמרה של הסיכון...". העברת בעלותבעלותשאלות משפטיותביטוח רכב