מהו ביטוח רבדים ?

ביטוח רבדים - בביטוח זה האחריות מתחלקת בין מספר מבטחים, בהתאם לרבדים שונים. ניקח למשל מחסן בו מאופסנים כ-1000 פריטים. בדרך כלל הסיכון לגניבת כל הפריטים נמוך יותר מהסיכון לגניבת פריט בודד. כך למשל, ניתן להניח כי עד שייגנבו כל הפריטים, האבטחה או המשטרה יגיעו. כדי לתמחר את הסיכונים בצורה טובה יותר מחליט המבוטח ליצור רבדים שונים לביטוח. המבוטח פונה למבטחת א' שתישא ברובד הראשון של עד 300 פריטים, מבטחת ב' שתישא ברובד השני של בין 300 ל-600 פריטים, ומבטחת ג' שתישא ברובד שלישי של בין 600 ל-800 פריטים. לגבי יתר הפריטים מניח המבוטח כי עזרה כלשהי תגיע והם לא ייגנבו, ועל-כן הוא מוכן לקחת את הסיכון על עצמו. במידה וקרתה פריצה ונגנבו 400 פריטים. מבטחת א' תישא בחבות של 300 פריטים, מבטחת ב' תישא בחבות של 100 הפריטים הנוספים המצויים ברובד שלה, ומבטחת ג' תיפטר בלא כלום. במצב זה ישנה חבות נפרדת של כל מבטחת בנפרד (ראו אליאס 4.13, 28.5; ת"א (י-ם) 1318/85 וולפסון נ' כלל חברה לביטוח בע"מ, פ"מ תשמ"ט (3) 314; ולערעור בעליון ע"א 282/89 רוטנברג נ' כלל חברה לביטוח בע"מ, פ"ד מו(2) 229). ביטוח רבדיםשאלות משפטיות