סוגי הכיסוי הביטוחי - תגמולים ושיפוי : נושא הביטוח הרפואי בישראל, הוסדר בחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, כאשר סעיף 54 מבחין בין רכיבי ביטוח מסוג תגמול המשולמים לפי שיעור מוסכם מראש, ללא תלות בשיעור הנזק שנגרם, לבין תגמולי ביטוח מסוג שיפוי, המשולמים לפי שיעור הנזק שנגרם. על תגמולי שיפוי מחיל החוק, בין היתר, את הוראת סעיף 56 לחוק, הקובעת את העיקרון לפיו חובת השיפוי לא תעלה על שיעור הנזק שנגרם, כאשר תגמולי הביטוח יחושבו באופן שיביאו את המבוטח ככל האפשר למצב שהיה נמצא בו אילולא קרה מקרה הביטוח. חשוב להדגיש כי גם ברכיבי ביטוח מסוג שיפוי בהחלט ייתכן מצב שבו יוכל המבוטח לנצל שתי פוליסות ביטוח שונות בגין אותו נזק, וזאת כאשר הפוליסה הראשונה קובעת תקרת שיפוי, וסכום הנזק הממשי עלה על תקרה זו. במקרה זה, אין לומר על הפוליסה השניה שהיא מיותרת או חופפת את הראשונה. כך הם פני הדברים, כאשר מדובר בשיפוי בגין הוצאות השתלה או ניתוח בחו"ל. לדוגמא: כאשר פוליסה אחת מוגבלת לפיצוי בסך 50,000 דולר, יוכל המבוטח לנצל את הפוליסה השניה הקובעת פיצוי נוסף בגין אותו טיפול רפואי, או מגדילה את תקרת הפיצוי הקבועה בפוליסה הראשונה, כאשר סכום הטיפול בשתי הפוליסות הוא מצטבר ומשלים זה את זה חוזהפוליסהחוק חוזה הביטוחשיפויחוזה ביטוח